Functies en risico's van de wervende bank

Contactloos betalen in de afgelopen jaren sterkwortel geschoten in het leven van de Russen. Dankzij technologie kunnen consumenten die geen papieren factuur hebben, aankopen doen. Laten we het aankoopproces en alle deelnemers aan dit schema nader bekijken.

hart

Een plastic kaart is een betaalinstrument,toegang verschaffen tot financiering. Na het lezen van de gegevens, kunt u informatie vinden over de eigenaar en het saldo van het geld op de rekening. Voor deze doeleinden maakt de terminal gebruik van terminals. Door het invoeren van een pincode geeft de kaarthouder toestemming om middelen af ​​te schrijven voor de betaling van goederen. Vervolgens worden verschillende organisaties opgenomen in het betalingsproces.

De deelnemers

De uitgevende bank is betrokken bij het verrichten van betalingenen een wervende bank. Laten we de functies van elk daarvan in meer detail bekijken. De wervende bank is de bank die de acceptatiepunten van de kaart configureert. Voor deze doeleinden gebruikt de kredietorganisatie terminals, adviseert het personeel van de organisatie over het accepteren en annuleren van betalingen en configureert de software. Maar dit zijn niet alle functies van de wervende bank. De kredietinstelling voert:

• autorisatie en verificatie van de kredietwaardigheid van de kaart;
• verwerking van inkomende verzoeken;
• stort geld naar de rekening van het verkooppunt;
• verwerkt de documentatie die de transactie ondersteunt;
• verspreidt lijsten met verboden (gestolen, achterstallige) kaarten.

De uitgevende bank geeft een betaling uit en voert deze uitkaart, opent een account voor het verplaatsen van geld. Dezelfde instelling kan tegelijkertijd een verwerver en een emittent zijn. In dit geval worden de POS-terminal en de klantenkaart uitgegeven door één agentschap. Maar als een klant een Tinkoff-bankkaart heeft en geld opneemt via een Sberbank-geldautomaat, is de eerste kredietinstelling de emittent, en de tweede is de acquirer. Een servicepunt wordt een handels- en dienstenonderneming (TSP) genoemd.

Verwerkingscentrum

Om de werking te bevestigen, moet de kaarthoudervoert u de PIN-code. Onmiddellijk na dat de overnemende bank run code verificatieproces, de werking van de bank, het rekeningsaldo. Om deze gegevens naar het verwerkingscentrum te verkrijgen stuurt een verzoek. Bij afwijkingen transactie verkrijger bank is niet toegestaan.

Het verwerkingscentrum is de basis waaropelektronische bewerkingen zijn in aanbouw. Dit is een geautomatiseerd systeem voor het verwerken van bankkaartoverdrachten. Haar belangrijkste taak is om winkels de mogelijkheid te bieden om niet-contante betalingen te accepteren. Het verwerkingscentrum voert ook onderlinge schikkingen uit tussen de emittent en de acquirer, de outlet en de kaarthouder. In Rusland is PayOnline verantwoordelijk voor het coördineren van betalingen met VISA- en MasterCard-kaarten.

Betalingssysteem

Het voordeel van girale betalingen is datJe kunt ze overal ter wereld gebruiken. Maar de capaciteiten van de wervende bank zijn beperkt. Eén instelling is technisch niet in staat om betalingen aan alle winkels te regelen of geldautomaten overal te plaatsen. De communicatiefunctie wordt uitgevoerd door het betalingssysteem. Op verzoek van het verwerkingscentrum controleert het de solvabiliteit van de kaart. Als het saldo voldoende is voor de bewerking en de financiële instelling lid is van het systeem, wordt een verzoek verzonden om een ​​elektronische bewerking uit te voeren.

Facturatiebedrijf

Een andere link die mogelijk aanwezig isketen. Het facturatiebedrijf, evenals het betalingssysteem, heeft de functie om de transactie over te dragen aan de acquirer, maar monitort en beheert de risico's, organiseert toegang tot gedetailleerde statistieken over transacties en biedt berekeningen aan accounthouders.

Bank Internet Acquirer

Het principe van online betalingen is vergelijkbaarhet proces van het kopen van goederen in de winkel. Alleen de manier waarop informatie wordt verzonden, verschilt. In het eerste geval worden de gegevens gelezen door de terminal en in de tweede, de klant voert ze onafhankelijk in een speciale vorm op de site in. De functies van de wervende bank worden uitgevoerd door een kredietinstelling die de organisatie van transacties verzorgt. Alle deelnemers aan het girale betalingssysteem moeten over betrouwbare communicatiekanalen en apparatuur beschikken die een snel proces voor het controleren en verzenden van gegevens mogelijk maken.

commissie

Acquiring is geen gratis service. Het betalingsproces is de verantwoordelijkheid van verschillende deelnemers aan de transactie. Het betalingssysteem zorgt voor de onderlinge verbinding van verkooppunten en kredietinstellingen over de hele wereld, waarvoor het een commissie binnen 1-1.1% van het betalingsbedrag ontvangt. Hetzelfde bedrag wordt naar de emittent gestuurd voor de overdracht van geldmiddelen. En, natuurlijk, de commissie van de wervende bank. De gemiddelde marktrente is 2-4%. De reikwijdte van de commissie wordt ook beïnvloed door de reikwijdte van de PSC, de omzet van middelen in de account van de klant, het type communicatie en het type apparaat.

Het schema

Het meest voorkomende patroon van werk wanneer het puntmaakt rechtstreeks verbinding met de evenaar, bijvoorbeeld via een terminal of een speciaal formulier op de website. In dit geval moet de bank software ontwikkelen voor het ontvangen van betalingen en de status van communicatiekanalen controleren. De winkel moet een transactie verzorgen, de bescherming van de server organiseren, activiteiten bijhouden om potentiële fraudeurs te identificeren. Als de hiërarchie van een online winkel complex is, zullen programmeurs te maken krijgen met de implementatie van het systeem. En dit is een extra kost.

De risico's van de wervende bank in geval van een faillissement

In geval van faillissement van de organisatie diehun diensten aan mensen, lopen kredietinstellingen het risico fondsen terug te geven aan kaarthouders. Niet alle transacties worden betaald op het moment van aankoop. Toeristen bijvoorbeeld, die op reis gaan, boeken hotels en vliegtickets vooraf. In het geval van een faillissement van een touroperator, zullen klanten een terugbetaling eisen voor betaalde, maar niet ontvangen diensten.

De ineenstorting is een goed voorbeeld van een dergelijke situatie."Transaero". De financiële instelling accepteerde kaartbetalingen voor uitgestelde reizen en vliegreizen, maar ging failliet. Volgens de regels van internationale systemen in dergelijke situaties, valt het probleem van het terugstorten van geld bij de wervende bank. Volgens voorlopige gegevens kan het verlies van deelnemers aan transacties honderden miljoenen roebel bedragen. Het maakt niet uit hoe de betaling werd uitgevoerd: direct op het moment van service, via internet of facturering. In alle gevallen is de overnemende partij financieel aansprakelijk.

terugbetaling

Als er een acquiring bank server error optreedt,geld wordt teruggestort op de rekening van de koper. De procedure houdt in dat de klant wordt toegepast op de bank, die de aanvraag opstelt en naar de acquirer verzendt. De kredietinstelling is verplicht om het geld terug te geven. Een ander ding is dat in het geval van het overwogen voorbeeld van het faillissement van het bedrijf, de bank in staat zal zijn om de verliezen alleen te compenseren in het proces van liquidatie van de organisatie.

Aanhaaleisen

Gezien de situatie met Transaero zijn bankiers van plan om dit te doende servicevoorwaarden van TPN herzien. Daarom wordt voorgesteld om aanvullende garanties in te voeren in de vorm van een pand of een storting waarin de solvabiliteit van de klant wordt bevestigd. Onder andere opties wordt ook een optie overwogen om de termijn voor het crediteren van fondsen tot het TPS-account tot twee weken te verlengen. Deze praktijk was al in de jaren 2000. Maar in moderne omstandigheden zullen dergelijke maatregelen eerder tot het verlies van klanten leiden.

nieuws

Bank "Rusland" heeft zijn eigen acquisitie ontwikkeldInternetbetalingen voor het gebruik van aardgas. Klanten van Gazprom Mezhregiongaz kunnen aardgas betalen via de site van de bank Rusland. Om dit te doen, gaat u naar de pagina van de kredietinstelling in het gedeelte van online betalingen en transferfondsen volgens het nummer van de persoonlijke account.

Bank Sint-Petersburg begon de kaarten van het nationale betalingssysteem Mir te accepteren in zijn ATM-netwerk, kantoren en terminals.

Russische standaardbank vanaf 6 april 2016begon met het serveren van chipkaarten van het internationale systeem Diners Club International (DCI). Transacties worden uitgevoerd volgens de internationale EMV-standaard. Dit zorgt voor een hoge mate van beveiliging van operaties. Het recht om exclusieve Diners Club-kaarten uit te geven bij de overnemende bank verscheen in 2011. Sindsdien is de kredietinstelling de enige in het land die verantwoordelijk is voor de promotie en status van het merk.

</ p>>